住宅ローンつなぎ融資とは

住宅ローンつなぎ融資とは

住宅ローのつなぎ融資とは？費用は？住宅ローンの融資について解説しています。

住宅ローンのつなぎ融資とは

住宅ローンを組む上で大事になってくるのがつなぎ融資です。住宅ローンは、ローン契約を取り交わした時点ですぐに借りられるわけではなく、実際に借りることができるまで少々時間が必要です。申し込んでから融資が行われるまでには数日から数十日かかることがあり、今まさに住宅購入資金を得たいという場合に問題が出ます。
 
つなぎ融資とは、このように住宅ローンが実行される前に行う一時的な借り入れのことです。家を建てるためには購入の手付け金や建築開始のための着手金が必要ですが、住宅ローンを待っていたのでは間に合わないためつなぎ融資で充当し、その後に住宅ローンでつなぎ融資を返済します。土地の登記を行うためには手付け金が必要ですが、そのためにつなぎ融資を使います。
 
銀行など金融機関に住宅ローンを申し込むためには担保が必要で、そのためには先に土地の登記をすませることが必要となるわけです。このようにして、住宅ローンで融資を受けれるようになったら、以前に借りていたつなぎ融資を返すことになります。つなぎ融資は住宅ローンとは別に契約書が必要で、金利も住宅ローンとは別なもので、つなぎ融資の手続きや金利が別途必要になるのです。
 
新築物件を購入する場合には、買い手の代わりに不動産会社が直接金融機関からの融資資金を受け取ることと引き替えに、代金支払い前の登記を認めるという方法を取ってくれます。不動産会社が代理受領をやってくれるかどうかは、その会社によって違ってきます。自己資金を投入するのか、それともつなぎ融資を利用するのか、土地と家を購入する時にはよく検討して住宅ローンを利用する必要があります。

住宅ローンのつなぎ融資の費用

つなぎ融資は銀行からの住宅ローン融資が始まるまで借りるわけですが、当然借り入れた期間の分だけ金利を支払わなければなりません。短い期間の借り入れであるにもかかわらずつなぎ融資の金利は高く設定されていることが多いですが、これはまとまった金額を早期に必要とする人が借りるためです。
 
融資を受けるには、印紙代、振り込み手数料、印鑑証明や住民票の発行手数料など、その他にもさまざまな経費がかかります。これら融資申請のため諸費用が、つなぎ融資を利用するためだけの経費として必要です。
 
色々考え合わせると総額は増えていく一方なので、家を買うためにかかる資金は多めに見積もっておくべきでしょう。つなぎ融資の申し込み印紙の額は借入額によって異なりますが、数万円かかります。
 
つなぎ融資の金利が年利2.4％だった場合、仮に融資額4,000万円とすると１日につき約2,630円の金利が必要になります。１５日間かりたとすると、金利として支払う額は４万円弱になってしまうのです。もちろん印紙代などはこれらとは別に計上されますから、最終的にかかる費用は６万円ほどになってしまいます。
 
最終的に、11〜14万円ほどの経費が、お金を借り、そして返すために必要となるわけです。よく利用されるタイプの住宅ローンにフラット35というものがあります。フラット35では、最初の日が月の何日かが指定されています。つまり、住宅ローンを申し込んだタイミングによっては、つなぎ融資がどうしても必要となってくるので、借入金額や返済期日を含めて資金計画を立てておく必要があります。